يعد إطلاق تجربة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول علامة فارقة في الشراكة التكنولوجية الاستراتيجية طويلة الأمد بين كابيتال بنك الأردني وCodebase Technologies.
وخلال العام الماضي، تعاون الفريقان على إطلاق أول بنك جديد في الأردن “بلينك” الذي يقدم الخدمات المصرفية من خلال منصته الرقمية الذكية، بالإضافة إلى الإعداد الرقمي لاستثمارات رأس المال – الذراع الاستثماري لمجموعة كابيتال بنك.
قال عز الدين أبو سالمه، الرئيس التنفيذي للعمليات في المجموعة، كابيتال بنك الأردن: “لقد كانت Codebase Technologies شريكاً تقنياً قديماً وقيماً بالنسبة لنا. إن معرفة الفريق المتعمقة بالبرمجيات وتكنولوجيا المعلومات والفروق الدقيقة في الصناعة المصرفية كانت ذات قيمة هائلة في رحلتنا نحو الرقمنة “.
وبالاستفادة من منصة Digibanc الحائزة على جوائز من Codebase Technologies، قام الفريقان بإنشاء أول تطبيق مصرفي من نوعه في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، مستوحى من أنظمة التشغيل المتطورة. باستخدام نهج التطوير القائم على المكونات من خلال تخصيص العديد من الحلول الجاهزة للسوق داخل منصة ديجيبانك وتسارع التطبيق المحمول إلى السوق، بشكل ملحوظ.
علاوة على ذلك، سمحت الطبيعة المفتوحة والرشيقة لمنصة Digibanc بتطوير الميزات ودمجها مع النظام المصرفي الأساسي الحالي للبنك والبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات من أجل النشر السلس.
وقال هاني خليل، رئيس قسم التكنولوجيا الرقمية والابتكار في كابيتال بنك الأردن: “إن المعرفة التقنية لشركة Codebase Technologies وقدرتها على العمل في ظل قيود زمنية شديدة أمر مثير للإعجاب حقاً. تضعنا منصة Digibanc في موقف قوي من وجهة نظر الأعمال والتكنولوجيا وتمنحنا المرونة للابتكار على نطاق واسع، الآن وفي المستقبل.”
يبلغ عدد سكان الأردن أكثر من 10 ملايين نسمة وأكثر من 8 ملايين متصل نشط عبر الهاتف المحمول، وهو سوق ناضج ومتعطش للخدمات الرقمية. علاوة على ذلك، مع وجود 27 ٪ فقط من النساء و 53 ٪ من الرجال مع إمكانية الوصول إلى حساب مصرفي، هناك حاجة قوية للخدمات المالية الرقمية في البلاد. من خلال تعزيز مشاركة العملاء واكتسابهم من خلال العرض الرقمي الجديد، يهدف كابيتال بنك الأردن إلى زيادة حصته في السوق ودفع النمو في جميع أنحاء المؤسسة.
وقال محمد عثمان، رئيس الخدمات المصرفية للأفراد في كابيتال بنك الأردن: “نحن فخورون للغاية بتطبيق الهاتف المحمول الجديد والتجربة التي سيستمتع بها عملاؤنا. إن المستوى العالي من التخصيص وسهولة الاستخدام يساعدنا على تنمية قاعدة عملائنا، وتحسين الاحتفاظ بالعملاء واكتساب عملاء جدد، مما يؤدي في النهاية إلى زيادة الإيرادات عبر أعمالنا “.
وقال تامر الموج، العضو المنتدب لشركة Codebase Technologies في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا: “يعد إطلاق تطبيق الهاتف المحمول الأخير علامة فارقة أخرى في شراكتنا التكنولوجية الاستراتيجية مع كابيتال بنك الأردن. ويشرفنا أن يضع كابيتال بنك الأردن ثقته فينا كشريك تقني منذ فترة طويلة واختار منصة ديجيبانك كحل لمشروعات متعددة في رحلة الرقمنة.”
سألنا هاني خليل، الرئيس التنفيذي للمجموعة الرقمية والابتكار في كابيتال بنك الأردن، المزيد من الأسئلة لمعرفة المزيد عن المشروع:
هل يمكنك تلخيص بعض إنجازات الشراكة التكنولوجية الاستراتيجية طويلة الأمد بين كابيتال بنك الأردن و Codebase Technologies ؟
لقد كانت Codebase Technologies شريكنا التكنولوجي الاستراتيجي لبعض الوقت وقد ساعدنا الفريق في تقديم عدد من المبادرات الرقمية. عمل الفريق عن كثب معنا في إطلاق Neobank – Blink، في وقت سابق من هذا العام. وفي الآونة الأخيرة، قدم الفريق تجربتنا المصرفية عبر الهاتف المحمول التي تم تجديدها، كما شاركوا في عملية إطلاق رقمية لإحدى شركاتنا التابعة – كابيتال إنفستمنتس.
لماذا اخترت منصة Digibanc من Codebase Technologies لتشغيل تطبيقك المصرفي المحمول الجديد ؟
أردنا استبدال تطبيقنا الحالي للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بشيء جديد تماماً ليتوافق مع ما يتوقعه العملاء اليوم من تجربة مصرفية عالمية المستوى. كانت منصة Digibanc أساساً رائعاً لبناء اقتراحنا الجديد. لم تكن المنصة مرنة ورشيقة لضمان قدرتنا على إنشاء تجربة مصرفية عبر الهاتف المحمول وفقاً لمتطلباتنا المحددة فحسب، بل كان من السهل أيضاً توصيل نظامنا الإيكولوجي والبنية التحتية الحالية. نحن نمر حالياً بالتحول الرقمي على مستويات متعددة من المؤسسة، لذلك كنا بحاجة إلى منصة مرنة بما يكفي للتكامل مع الأنظمة القديمة والأحدث دون التسبب في حدوث خلل أثناء ترقية مجالات مختلفة من أعمالنا. ديجيبانك كان قادرا على القيام بذلك على نحو فعال. كما ضمنت المنصة إمكانية إضفاء الطابع الشخصي على تجربة العملاء بشكل مفرط ومنحنا ثروة من البيانات التي يمكننا استخدامها لإبلاغ عملية صنع القرار وخارطة طريق المنتج ومنحنا في النهاية المرونة للابتكار المستمر والتوسع مع عملائنا وأعمالنا.
هل يمكنك إعطاء أمثلة على قيمة معرفة Codebase Technologies بالبرمجيات وتكنولوجيا المعلومات والصناعة المصرفية ؟
ما هو رائع حقاً في فريق Codebase Technologies هو أن لديهم مزيجاً جيداً من المعرفة والمهارات. إلى جانب الخبرة في مجال البرمجيات، يتمتع العديد من أعضاء الفريق بخلفيات في مجال الاستشارات التكنولوجية والخدمات المصرفية والتصميم. هذا المزيج من المهارات مهم حقاً في دعمنا من وجهة نظر شاملة. الفريق قادر على تقديم المشورة لنا بشأن التكنولوجيا، نعم، لكنهم يفهمون أيضاً الفروق الدقيقة في الخدمات المصرفية، والتحديات الفريدة التي نواجهها من وجهة نظر الأعمال، عند الرقمنة. وقد جعلتهم خبرتهم في هذا المجال عظماء حقا للعمل معهم، ونحن نقدر تقديرا عاليا مساهمتهم ودعمهم.
لماذا قررت إنشاء تجربة تطبيق مصرفي قائم على الأدوات ؟
العملاء لديهم توقعات عالية من البنوك في هذه الأيام. لم تعد التطبيقات المصرفية تقارن بالتطبيقات المصرفية الأخرى ولكن مع كل تطبيق آخر موجود. إذا كنت ترغب في إثارة إعجاب العملاء والاحتفاظ بهم، وبالطبع جذب عملاء جدد، فعليك أن تبرز حقاً. تطوير تجربتنا القائمة على القطعة كان نتيجة للتحدث مع العملاء، والعمل مع الشركاء والكثير من البحوث. باستخدام هذا النهج، تمكنا من إنشاء قدر كبير من التخصيص للعملاء والشرائح المختلفة بالإضافة إلى ضمان أن يكون التطبيق بديهياً وسهل التنقل. أردنا أن نجعل تجربتنا المصرفية عبر الهاتف المحمول شيئاً يتطلع إليه العملاء بدلاً من شيء يقف في طريقهم لإدارة شؤونهم المالية. كان الاستلهام من نظام التشغيل خطوة منطقية في مساعدتنا على تطوير مثل هذه الواجهة والخبرة الرائدة.
هل يمكنك تقديم مزيد من التفاصيل حول كيفية تسريع وقت وصول التطبيق إلى السوق ؟
كان التكامل السلس أحد العناصر التي جعلت الإطلاق سريعاً. لم يتم إعاقتنا بسبب الاضطرار إلى انتظار ترقية عناصر بنيتنا التحتية، وكان الحل فعالاً في التوصيل والتشغيل. بالإضافة إلى ذلك، فإن منصة Digibanc تتميز بالعديد من المكونات التي يمكننا تخصيصها والتي تقلل من الوقت والتكلفة لتطوير كل شيء من الصفر. عناصر مثل التأهيل، وإصدار البطاقة، وما إلى ذلك تحتاج ببساطة إلى تخصيصها وتوصيلها بأنظمتنا. إن اتباع نهج قائم على المكونات هو بطبيعته أسرع وأكثر فعالية من حيث التكلفة عند إطلاق مثل هذا الحل. كما أنه يمنحنا مرونة أكبر حيث يمكن إضافة جوانب مختلفة من تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وإزالتها وتعديلها دون الحاجة إلى إعادة بناء شاملة وهذا يحد بشكل كبير من أي وقت تعطل نواجهه عند إنشاء منتجات أو خدمات أو ميزات جديدة لعملائنا.
هل يمكنك شرح كيف سمحت منصة Digibanc بتطوير الميزات ودمجها بسلاسة مع النظام المصرفي الأساسي الحالي للبنك والبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات؟
ديجيبانك لديه ميزات تكامل قوية حقا. وقد طور الفريق نظاما يعمل بشكل جيد جدا مع النظم الإيكولوجية الشريكة من خلال استخدام واجهات برمجة التطبيقات. لا يسمح ذلك للمنصة بمشاركة البيانات عبر الأنظمة القديمة فحسب، بل يمنحنا ميزة التكامل مع شركات التكنولوجيا المالية والأطراف الثالثة والمنظمات الأخرى مثل مكاتب الائتمان وقواعد بيانات الهوية وما إلى ذلك. برزت واجهات برمجة التطبيقات كعامل تمكين ضخم للتمويل الرقمي وساهمت بشكل لا يقاس في مستقبل مالي أكثر انفتاحاً. مع منصة ديجيبانك في مكان لدينا القدرة على التعاون بطرق جديدة وفريدة من نوعها مع الشركاء، والمشاركة في خلق تجارب جديدة لعملائنا وبالطبع الاندماج مع النظم الجديدة والقديمة عند القيام بذلك.
كيف يوفر التطبيق مستوى أفضل من خدمة العملاء ؟
يتمتع العملاء الآن بمستوى أعمق بكثير من التخصيص في تجربتهم المصرفية عبر الهاتف المحمول. لدى المستخدمين تجارب مصممة خصيصاً استناداً إلى فئتهم، ولدينا مجموعة من رحلات العملاء التي تجعل استخدام التطبيق أكثر سهولة وإثارة. تم إعادة تصميم أشياء بسيطة مثل الطريقة التي يتم بها تقديم المعلومات للعميل ومدى سهولة إجراء المعاملات بالكامل مع تجربة العميل في القلب.
هل أنت معجب بقابلية التوسع التي تقدمها منصة Digibanc ؟
Digibanc هي منصة مرنة وأحد الأسباب التي جعلتنا نختارها كأساس لتطبيقنا الجديد للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. تمنحنا الطريقة التي تم بها تصميم المنصة حرية النمو والتوسع مع ضمان قدرتنا على البقاء رشيقة وديناميكية وبالطبع ضمان أن كل شيء آمن وآمن للعميل.
