يجب أن تكون الشركات في قطاع الخدمات المالية والمصرفية قادرة على تلبية التوقعات المتغيرة لعملاء اليوم. فريد كريهان، نائب رئيس المنطقة، الأسواق الناشئة في كونفلوينت، يتحدث إلينا عن سبب حاجة دولة الإمارات العربية المتحدة إلى إدارة قوية للبيانات من أجل نمو قطاع الخدمات المالية.
يشهد القطاع المصرفي والمالي في الإمارات العربية المتحدة انتعاشاً كبيراً. في النصف الأول من عام 2022، سجلت البنوك الوطنية المدرجة في البلاد والبالغ عددها 11 بنكاً أرباحاً صافية بلغت 5.69 مليار دولار أمريكي، بسبب الإيرادات القوية والسيولة العالية. مع وجود علامات واضحة على أن هذا الزخم قد استمر حتى عام 2023، فإن التوقعات للعام المقبل واعدة ومن المرجح أن يلعب التحول الرقمي المستمر في القطاع دوراً رئيسياً في نموه المستمر.
في الوقت نفسه، يمر قطاع الخدمات المالية بفترة من التغيير الكبير، حيث تساهم العديد من العوامل، مثل ارتفاع الجريمة الإلكترونية، وتغير توقعات العملاء ونمو البنوك الرقمية المنافسة. ويتطلب التعامل مع هذا التغيير خفة الحركة والابتكار – وكلاهما يمكن أن عوقه انخفاض مستويات التنظيم والحوكمة في الصناعة.
ولمواكبة هذه الفترة من التغيير بنجاح، يجب على المؤسسات المصرفية والمالية في دولة الإمارات العربية المتحدة وفي جميع أنحاء المنطقة أن تضع الابتكار والتكنولوجيا نصب أعينها. عندها فقط يمكن أن تعزز الكفاءة وتبسط العمليات وتلبي متطلبات العملاء المتغيرة. مع تقدير جارتنر أن البنوك وشركات الاستثمار أنفقت 623 مليار دولار على منتجات وخدمات التكنولوجيا في عام 2022، فمن الواضح أن العديد من الشركات تتلقى المذكرة. وعندما تحدد الشركات في الصناعة المصرفية والمالية المكان الأفضل لتركيز هذا الإنفاق، يجب أن تبقى إدارة البيانات في دائرة الضوء.
لماذا تعد إدارة البيانات مهمة للغاية ؟
لأن البيانات هي جوهر معظم الشركات، وقد أحدثت السنوات القليلة الماضية تغييراً كبيراً في الطريقة التي يجب أن تفكر بها المؤسسات أثناء معالجة هذه البيانات وإدارتها. ومن الضروري اليوم أن تتمكن الشركات من دمج البيانات من مختلف التطبيقات والخدمات – وأن تكون البيانات دقيقة وكاملة ومتزامنة. خاصة في الشركات المالية، فلا يمكن اتخاذ قرارات دقيقة أو مناسبة بناءً على البيانات القديمة.
إن سهولة الوصول إلى بيانات موثوقة وحديثة تعني أن الشركات يمكنها تقديم خدمة أفضل وأكثر تخصيصاً للعملاء، مع معالجة مشكلات مثل الاحتيال. تتحول الشركات من الأنظمة التقليدية لتخزين البيانات ومقارنتها، مثل Excel، وتبحث عن أنظمة أكثر تطوراً وفعالية باستخدام قواعد البيانات والتطبيقات والبرامج كخدمة (SaaS) والسحابة.
ويتيح السماح بتدفق البيانات بسلاسة في الوقت الفعلي الابتكار الحقيقي – فيما يلي ثلاث حالات استخدام من القطاع المالي تسلط الضوء على ذلك.
تقنية المدفوعات الرقمية
من النقل إلى التلفزيون وتطبيقات الجوال إلى الألعاب والتجارة الإلكترونية، يدفع الناس مقابل كل شيء تقريباً بشكل رقمي في يومنا هذا. وكان على البنية التحتية للمدفوعات العالمية أن تتوسع بسرعة لتلبية هذا الطلب – ولم يكن هذا تحولاً بسيطاً، خاصة في ضوء الظروف الأمنية الصعبة واللوائح الصارمة.
مرة أخرى، كل شيء يتعلق بالبيانات. فالعديد من شركات التكنولوجيا المالية، على سبيل المثال مشغولة بإطلاق منصات سحابية تعتمد على الوصول إلى البيانات في الوقت الفعلي. مع وجود العديد من المنصات والقنوات والشبكات، فقد أصبح الاحتيال الآن مشكلة متزايدة في المدفوعات الرقمية وأصبح من الصعب أكثر من أي وقت مضى اكتشافها واحباطها بسبب الهجوم الأكبر الذي يستهدفه مجرمو الإنترنت. يساعد الوصول إلى البيانات في الوقت الفعلي على اكتشاف الاحتيال وحظره قبل اكتمال المعاملات.
البقاء آمناً
يمكن أن تكون الهجمات الإلكترونية والاحتيال والجريمة المالية جزءاً من المشاكل، فهجمات مثل التصيد الاحتيالي أو عمليات الاستيلاء على الحسابات غالباً ما تكون مقدمة للاحتيال على المدى القصير أو الطويل. وبسبب هذا، أصبحت مراكز الاندماج شائعة بشكل متزايد في حملة تبادل المعلومات ومنع الهجمات. وليكون هذا ناجحاً، يجب أن يكون الناس على استعداد لتبني طرق عمل تعاونية جديدة. ويجب كسر الحواجز التقليدية بين الفرق الداخلية. ومن المهم أن يتبنى الجميع، بما في ذلك السلطة التنفيذية، المعيار الجديد في مكافحة الجريمة الإلكترونية وبيئة الاحتيال التي تزداد خطورة.
المخاطر في الوقت الحقيقي
سلطت الأزمة المالية لعام 2008 الضوء على إدارة المخاطر، ونتيجة لذلك تطورت التقنيات، وتطورت فئات أصول جديدة وأصبحت البيانات المستخدمة في حسابات المخاطر أكثر سهولة الآن، وهناك المزيد منها – وهي أكثر تعقيداً. تواجه المؤسسات المالية مثل مديري الأصول والبنوك التجارية وصناديق وشركات التأمين تحديات البيانات الخاصة بها وتدابير المخاطر واللوائح ومتطلبات الإبلاغ. وتحتاج الشركات إلى فهم هذه العوامل ومعالجتها للتصدي للمخاطر بسرعة وإتقان بيئة المخاطر.
استخدام البيانات لدفع التحول الرقمي
يجب أن تكون الشركات في قطاع الخدمات المالية والمصرفية قادرة على تلبية التوقعات المتغيرة لعملاء اليوم، مع تقديم تجارب ممتازة. لتوفير الخبرة المطلوبة والتنقل بنجاح في فترة التغيير الحالية، تحتاج الشركات إلى الوصول إلى رؤى في الوقت الحقيقي، مع جمع جميع البيانات على منصة مشتركة. لذلك من المهم بالنسبة للبنوك والشركات المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة التعامل بنجاح مع الاضطراب والابتكار وتحويل نماذج أعمالها في المناخ المتغير، فمن الأفضل أن تتذكر التركيز على إدارة البيانات عند تخصيص إنفاقها على التكنولوجيا.
