مع استمرار نمو الاقتصاد العُماني وظهور القطاع غير النفطي كقوة اقتصادية هامة، فإنّ بنك صُحار الإسلامي (Sohar) نصّب نفسه كـ ‘مجمع مالي شامل’ ومحطة لتلبية الحاجات المالية لعملائه. ويعد البنك واحداً من البنوك التجارية الأسرع نمواً في سلطنة عُمان. مؤخراً، بدأ البنك بتحويل بنيته التحتية لتكون متوافقة مع رؤيته واستراتيجيته ليصبح بنكاً رقميّاً. وأرجع المدير التنفيذي للبنك، أحمد المسلمي، لـ” Intelligent Middle East ” سبب قيام البنك بتنفيذ حلول تحليل البيانات لزيادة مركزية العملاء وتقديم الخدمات المصرفية الداعمة للرؤية الشفَّافة والمبنية على البيانات المحفوظة.
المدير التنفيذي لبنك صحار الإسلامي أحمد المسلمي:
يعتبر بنك صُحار (Sohar) واحداً من البنوك الأسرع نمواً في سلطنة عمان، حيث يوفر الخدمات المصرفية والتجارية والاستثمارية والإسلامية في دول الخليج. نصب صُحارى (Sohar) نفسه، مع استمرار نمو الاقتصاد العماني وظهور القطاع غير النفطي كقوة اقتصادية هامة، كـ ‘مجمع مالي شامل’ ومحطة لتلبية الحاجات المالية لعملائه، وذلك لتلبية الاحتياجات المختلفة لعملائه سواء كانوا أفراداً أو شركات. ومن خلال تبني أسلوب دورة حياة قطاع الأسر المعيشي، قام البنك بإنشاء مخزون من المنتجات المضافة القيمة.
تشمل هذه الخيارات ودائع التوفير المتنوعة، والرهون العقارية، والتمويل الاستهلاكي، والتأمينات، ومنتجات إدارة الثروات، وهي مخصصة لنقاط الاتصال الخاصة بالمستهلك. كما يؤمن صُحار (Sohar) بأنّ تطوير شبكة فروع وصرافات آلية واسعة الانتشار، يسهم في نجاح الخدمات المصرفية التجارية، بالإضافة إلى تعزيز القنوات الإلكترونية البديلة، مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وخدمات الرسائل النصية.
“بدأ البنك بتحويل بنيته التحتية لتكون متوافقة مع رؤيته واستراتيجيته ليصبح بنكاً رقميّاً، كون أحد أهم الأصول قيمةً للبنك الرقمي، هي التحليلات والرؤى. ومفتاح النجاح سيكون بالقدرة على الحصول على المعلومات وتحويلها إلى رؤى عملية قابلة للتنفيذ. إنّ اعتماد حل التحليلات المالية، يمنح جميع موظفي البنك والإدارة الأدوات المناسبة للحصول على نظرة شاملة في الاتصالات المتعلقة بالزبائن”، بحسب ما قاله نائب المدير العام للتقنية والقنوات البديلة في بنك صُحار (Sohar) مجاهد سعيد الزدجالي.
إضاءات على الحل:
اختار بنك صحار تنفيذ التحليلات خدمة (Finacle)، وهو حل التحليلات المصرفية المتقدم والبيانات الضخمة. ويُدمج نماذج بيانات البنوك والتقنيات العصرية مفتوحة المصدر لتطوير وتقديم نتائج فعالة بسرعة. إنّ هذا الحل يعزز الابتكار، ويساعد البنك في اكتشاف الفرص المحتملة لتعزيز النمو. ويتضمن لوحات تفاعلية ومتخصصة لعرض المؤشرات الرئيسية والمعلومات الإحصائية، بالإضافة إلى إمكانيات التحليل التنبؤي المدمجة والنماذج والواجهات.
هكذا ستساعد المنصة الجديدة البنك على استغلال البيانات التي ستتدفق من أنظمة متعددة بشكل فعال:
- سيتم استخراج البيانات المطلوبة لتحليل البيانات من أنظمة المصدر في البنك، مثل نظام البنك الأساسي، ونظام إدارة العملاء وغيرها من الأنظمة، باستخدام البيانات المخصصة لمنصة التحليل.
- أما البيانات غير المهيكلة (غير المنظمة) مثل: وسائل التواصل الاجتماعي وسجلات الويب، يمكن الآن استخراجها.
- ثم سيتم تخزين البيانات المستخرجة كملفات متكاملة على نظام الملفات الموزعة (Hadoop) لشركة (Hadoop Distributed File System- HDFS) في مجمع تخزين (بحيرة) بيانات (Finacle).
سيتم بناء نماذج تحليلية باستخدام البيانات المخزنة في بحيرة بيانات (Finacle)، وستتم تخزين نتائج النماذج التحليلية في شركة (Hive). وفقًا لبنك صُحار (Sohar)، تم استخدام (Tableau) كأداة لتصور البيانات لعرض نتائج النموذج التحليلي على شكل لوحات معلوماتية وتصورات تفاعلية أخرى.
وفقًا لبنك صُحار (Sohar) الذي يتخذ من عُمان مقراً له، يستخدم هذا الحل مجموعة من عناصر التكنولوجيا مفتوحة المصدر فهو أكثر فعالية من حيث التكلفة، الأمر الذي يقلل من التكلفة الكلية للملكية. بالإضافة إلى ذلك، صرح بنك صُحار (Sohar) أنها حلول مرنة يمكنها التكيف مع الاحتياجات المتطورة للبنك.
فوائد الأعمال:
لقد تعرض بنك صُحار (Sohar) لعمليات يدوية عديدة لاستخراج البيانات وتحليلها لاتخاذ القرار المناسب. مع إدراج منصة التحليلات، سيتم إقصاء الجهد اليدوي، وتسهيل التحليل من خلال استخدام البيانات التصويرية.
قال الرئيس التنفيذي لبنك صُحار (Sohar) أحمد المسلمي: “إنّ التحليلات المستندة إلى البيانات هي الشريان الحيوي لأي عمل رقمي اليوم. لتحقيق تصور بجعل بنك صُحار (Sohar) واحدًا من أفضل البنوك الرقمية في المنطقة، كنا بحاجة إلى (Finacle) كحالة فريدة من نوعها من تقنيات البرامج المفتوحة المصدر، بالإضافة الى المعرفة العميقة في المجال. اليوم، تم تمكين مؤسستنا بالتحليلات المناسبة في الوقت المناسب لتوفير تجربة عملاء متفوقة، وتطوير إدارة المخاطر والعمليات الداخلية الفعالة”.
ساعدت قدرة التحليل المتقدم على الحصول على رؤى أعمق حول العملاء، مما أسهم في تحوّل البنك إلى التركيز في خدمة العملاء بشكل أفضل.
يستخدم البنك نظام الملفات الموزعة Hadoop الذي يمكنه من الاتصال بأي مصدر بيانات، مما ساعد في التخطيط لاستخراج البيانات من مصادر مختلفة لاستغلال قدرة منصة التحليلات واتخاذ القرارات بشكل أسرع.
يمكن لبنك صُحار (Sohar) حالياً الوصول إلى مؤشرات الأداء الرئيسية للأعمال على نظام تحليلات Finacle. المقدرة على حل:
- يتيح عرض وجهات نظر فردية وجماعية لفرص الترويج والبيع العابر والبيع الإضافي للعملاء.
- عرض أداء مديري العلاقات.
- تحديد الأسباب المحتملة لتعثر القروض كجزء من تصنيف الأصول، وإعداد الاحتياطيات لتتماشى مع المعايير الاحتياطية.
- تحديد العرض الأفضل التالية بناءً على تحليل سلوك بيانات الزبون.
- تسهيل تقديم المنتجات والخدمات الحديثة وفقاً لشرائح الزبائن المختلفة.
مع منصة التحليلات الجديدة، استفاد بنك صُحار (Sohar) من:
- تقليل وقت معالجة عمليات البيانات الرئيسية بشكل كبير، مثل: المراجعة والتسوية والإكمال والعناية الواجبة، بنسبة 60 بالمائة.
- تخفيض الجهود الإجمالية بنسبة 67 بالمائة (ساعات العمل والموارد المرتبطة بها).
- تراجع حاد في مستويات الأصول المتعثرة مما يقلل من الاحتياطيات المترتبة على ذلك وتحسين الربحية.
- نمو الإيرادات البديلة والرسوم المشتقة من الفرص الإضافية للبيع والترويج والبيع العابر (المتبادل)، بالإضافة إلى تحسين كفاءة المبيعات.
تقنية (Finacle) هي مجموعة حلول بنكية رقمية رائدة من أنظمة مطور البرامج (EdgeVerve) وهي شركة تابعة بالكامل لشركة انفوسيس (Infosys) الهندية. تساعد Finacle المؤسسات المصرفية والمالية التقليدية والناشئة على التحول الرقمي الحقيقي لتحقيق تجارب عملاء خالية من الاحتكاك، ولعب دور أكبر في النظام البيئي، والتفاعلات التي تعتمد على البيانات وأتمتة شاملة.
في الوقت الحالي، تعتمد المصارف على خدمة (Finacle) في أكثر من 100 دولة حول العالم لتخديم أكثر من مليار زبون و1.3 مليار حساب بنكي. وبالإضافة إلى ذلك، تتناول حلول (Finacle) الخدمات المصرفية الأساسية، والخدمات المصرفية متعددة القنوات، والمدفوعات، والخزينة، والأصول، وإدارة السيولة، والخدمات المصرفية الإسلامية، وإدارة الثروات، والتحليلات، والذكاء الاصطناعي، وتلبية متطلبات خدمة بلوكتشين دوت كوم Blockchain)) المالية الخاصة بالمؤسسات المالية لدفعها نحو التميز في الأعمال.
وتشير التقييمات حول أفضل 1250 بنكاً في العالم إلى أن المؤسسات التي تعتمد حلول Finacle للأنظمة البنكية الأساسية تتمتع وسطياً بنسبة 7.2 بالمائة أقل في تكلفة الدخل بالنسبة لغيرها.
